Schritt 1: Erstelle einen Haushaltsplan
Die Erstellung eines Haushaltsplans ist der wichtigste Schritt, um Kontrolle über deine Finanzen zu erhalten. Der Haushaltsplan zeigt dir, wo das Geld herkommt, wo es hinfließt und über wieviel finanziellen Spielraum du verfügst. Oftmals entdeckst du bei der Erstellung des Haushaltsplans unnötige Ausgaben, die du dir in Zukunft sparen kannst.
Schritt 2: Verbessere deine Kreditwürdigkeit
Deine Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, ist dafür entscheidend, ob jemand bereit ist, dir Geld zu leihen. Je kreditwürdiger du bist, desto bessere Konditionen kannst du erhalten.
Folgende Maßnahmen können deine Kreditwürdigkeit verbessern:
- Beschränke die Anzahl deiner Konten und Kreditkarten, die du täglich nutzt, auf das notwendige Minimum. Das Unterhalten vieler Konten mit mehreren Kreditkarten wird oft negativ bewertet;
- Vermeide Zahlungsrückstände: Das zuverlässige Zahlungsverhalten wird positiv bewertet;
- Vermeide häufige Kreditanfragen;
- Versuche Schulden schnell zu tilgen und zahle, wenn möglich, mehr als eine Mindestrate ab.
Schritt 3: Erstelle einen Rückzahlungsplan
Hast du mehrere Verbindlichkeiten und weißt nicht worauf du deine Anstrengungen fokussieren sollst? Eine Möglichkeit bestünde darin, zunächst die Verbindlichkeit mit der höchsten Zinsrate zurückzubezahlen. Dadurch kannst du die Höhe der anfallenden Zinsen senken und deine Gesamtverschuldung schneller abbauen. Eine andere Möglichkeit bestünde darin, zuerst die kleineren Verbindlichkeiten zurückzubezahlen. Das hierbei eintretende Erfolgserlebnis kann deine Motivation stark erhöhen.
(cadre gris En savoir plus) Wenn du wirklich nicht weißt, wo du anfangen sollst, hole dir unmittelbar Hilfe bei einer Schuldnerberatung. Und denke daran: Habe keine Angst vor der Hilfe und schäme dich nicht Hilfe in Anspruch zu nehmen. Nur demjenigen, der sich Hilfe holt, kann auch geholfen werden.
Schritt 4: Übernehme die Kontrolle
Sobald du einen Rückzahlungsplan erstellt hast, setze diesen um. Kontrolliere anhand des Haushaltsplans, dass deine Ausgaben nicht dein verfügbares Einkommen übersteigen. Versuche die festgelegten Mindestrückzahlungen durchzuführen. Wenn du zusätzliche Gelder zur Verfügung hast, kannst du ein Extrabudget anlegen, um die von dir ausgewählten Forderungen verstärkt zurückzubezahlen. Sind die von dir vorgesehenen Rückzahlungen zu hoch, suche nach Alternativen. Hast du bis dahin noch keine Hilfe in Anspruch genommen, solltest du jetzt auf die professionelle Unterstützung einer Schuldnerberatung zurückgreifen.
Schritt 5: Überprüfe dein monatliches Budget
Wenn du einem engen Rückzahlungsplan folgst, solltest du versuchen, dein Budget durch Streichung vermeidbarer Ausgaben zu erhöhen. Prüfe zunächst dein monatliches Budget, ob du dort nicht vermeidbare Ausgaben einsparen kannst wie z.B. durch einen wöchentlichen Speiseplan oder die richtige Einstellung des Thermostats an deiner Heizung. Überprüfe die Höhe deiner Fixkosten. Oftmals lässt sich auch durch den Vergleich von Versicherungsangeboten oder den Wechsel des Dienstleistungsanbieters (wie Telefon, Fernsehen oder Internet) Geld sparen.
Schritt 6: Plane vorausschauend
Auch nachdem du dir einen Überblick über deine Finanzen verschafft und eine Schuldenverwaltungsstrategie ausgearbeitet hast, solltest du finanziell für größere Anschaffungen vorsorgen. Solche Anschaffungen sollten im Vorfeld sorgfältig geplant werden.