Schritt 1: Erstellen Sie einen Haushaltsplan
Die Erstellung eines Haushaltsplans ist der wichtigste Schritt, um Kontrolle über Ihre Finanzen zu erhalten. Der Haushaltsplan zeigt Ihnen, wo das Geld herkommt, wo es hinfließt und über wieviel finanziellen Spielraum Sie verfügen. Oftmals entdecken Sie bei der Erstellung des Haushaltsplans unnötige Ausgaben, die Sie sich in Zukunft sparen können.
Schritt 2: Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, ist dafür entscheidend, ob jemand bereit ist, Ihnen Geld zu leihen. Je kreditwürdiger Sie sind, desto bessere Konditionen können Sie erhalten.
Folgende Maßnahmen können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern:
- Beschränken Sie die Anzahl Ihrer Konten und Kreditkarten, die Sie täglich nutzen, auf das notwendige Minimum. Das Unterhalten vieler Konten mit mehreren Kreditkarten wird oft negativ bewertet;
- Vermeiden Sie Zahlungsrückstände: Das zuverlässige Zahlungsverhalten wird positiv bewertet;
- Vermeiden Sie häufige Kreditanfragen;
- Versuchen Sie, Schulden schnell zu tilgen und zahlen Sie, wenn möglich mehr als eine Mindestrate ab.
Schritt 3: Erstellen Sie einen Rückzahlungsplan
Haben Sie mehrere Verbindlichkeiten und wissen Sie nicht worauf Sie Ihre Anstrengungen fokussieren sollten? Eine Möglichkeit bestünde darin, zunächst die Verbindlichkeit mit der höchsten Zinsrate zurückzubezahlen. Dadurch können Sie die Höhe der anfallenden Zinsen senken und Ihre Gesamtverschuldung schneller abbauen. Eine andere Möglichkeit bestünde darin, zuerst die kleineren Verbindlichkeiten zurückzubezahlen. Das hierbei eintretende Erfolgserlebnis kann Ihre Motivation stark erhöhen.
Wenn Sie wirklich nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, holen Sie sich unmittelbar Hilfe bei einer Schuldnerberatung. Und denken Sie daran: Haben Sie keine Angst vor der Hilfe und schämen Sie sich nicht Hilfe in Anspruch zu nehmen. Nur demjenigen, der sich Hilfe holt, kann auch geholfen werden.
Schritt 4: Übernehmen Sie die Kontrolle
Sobald Sie einen Rückzahlungsplan erstellt haben, setzen Sie diesen um. Kontrollieren Sie anhand des Haushaltsplans, dass Ihre Ausgaben nicht Ihr verfügbares Einkommen übersteigen. Versuchen Sie, die festgelegten Mindestrückzahlungen durchzuführen. Wenn Sie zusätzliche Gelder zur Verfügung haben, können Sie sich ein Extrabudget anlegen, um die von Ihnen ausgewählten Forderungen verstärkt zurückzubezahlen. Sind die von Ihnen vorgesehenen Rückzahlungen zu hoch, suchen Sie nach Alternativen. Haben Sie bis hierin noch keine Hilfe in Anspruch genommen, sollten Sie jetzt auf die professionelle Unterstützung einer Schuldnerberatung zurückgreifen.
Schritt 5: Überprüfen Sie Ihr monatliches Budget
Wenn Sie einem engen Rückzahlungsplan folgen, sollten Sie versuchen, Ihr verfügbares Einkommen durch Streichung vermeidbarer Ausgaben zu erhöhen. Prüfen Sie zunächst Ihr monatliches Budget, ob Sie dort nicht vermeidbare Ausgaben einsparen können wie z.B. durch einen wöchentlichen Speiseplan oder die richtige Einstellung des Thermostats an Ihren Heizungen. Überprüfen Sie die Höhe Ihrer Fixkosten. Oftmals lässt sich auch durch den Vergleich von Versicherungsangeboten oder den Wechsel des Dienstleistungsanbieters (wie Telefon, Fernsehen oder Internet) Geld sparen.
Schritt 6: Planen Sie vorausschauend
Auch nachdem Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen verschafft und eine Schuldenverwaltungsstrategie ausgearbeitet haben, sollten Sie finanziell für größere Anschaffungen vorsorgen. Solche Anschaffungen sollten im Vorfeld sorgfältig geplant werden.