Bevor Sie sich mit den verschiedenen Anlagemöglichkeiten befassen, müssen Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre Vermögenslage verschaffen. Dazu sollten Sie einen persönlichen Haushaltsplan aufstellen. Stellen Sie sich dazu folgende Fragen:
Wie lauten die Anlageziele?
Die Wahl einer Anlage hängt von den jeweiligen Anlagezielen ab:
- Erzielung kurzfristiger Liquidität;
- Kapitalaufbau;
- Verringerung der Steuerlast;
- Kapitalzuwachs;
- Erzielung von Einnahmen;
- Vermögensabsicherung,
- Sparen für den Wohnungskauf.
Tipp: Achten Sie stets darauf, dass Ihre Anlagen Ihren persönlichen Zielen entsprechen und dass die damit verbundenen Risiken nicht langfristig das Erreichen dieser Ziele verhindern.
Wie ist die Laufzeit der Anlage?
Die Laufzeit einer Anlage spielt bei der Wahl eines angemessenen Spar- oder Anlageproduktes eine Schlüsselrolle. Allgemein unterscheidet man zwischen drei verschiedenen Anlagehorizonten:
- kurzfristige Anlage (unter 3 Jahre Laufzeit),
- mittelfristige Anlage (4 – 8 Jahre Laufzeit),
- langfristige Anlage (über 8 Jahre Laufzeit).
Außerdem sollten Sie sich fragen, ob Sie jederzeit Zugang zum angelegten Kapital haben möchten.
Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?
Die Rendite einer Anlage ist je nach den mit ihr verbundenen Risiken unterschiedlich. Risikobehaftete oder hoch riskante Anlagen werfen zwar im Allgemeinen eine höhere Rendite ab, die Wahrscheinlichkeit, den Anlagebetrag vollständig oder teilweise zu verlieren, steigt jedoch mit dem Risikograd. Daher sollten Sie sich fragen, ob Sie einen Kapitalverlust wirklich verkraften können. Anders ausgedrückt, vermeiden Sie derartige Anlagen oder investieren Sie nur in risikoarme Anlagen.