Le Luxembourg participera à la WIW du 7 au 13 octobre prochain. Il s’agit d’une initiative lancée par l’Organisation internationale des commissions de valeurs (OICV/IOSCO) qui se déroulera simultanément dans une centaine de pays.
Les messages clés de la campagne IOSCO WIW de 2024 s’articuleront autour des thèmes de la finance numérique, des actifs virtuels, de la finance durable, de la prévention des fraudes, ainsi que de la résilience des investisseurs.
Le site Internet dédié à la campagne www.worldinvestorweek.org fournit de plus amples détails sur les différentes autorités participantes et les organisations internationales soutenant cet effort.
À l’occasion de la WIW 2024, Lëtzfin publiera une animation vidéo sur le thème du « Buy now, pay later » (BNPL), une pratique qui se répand de plus en plus et qui peut conduire à des situations de surendettement.
Messages clés pour la semaine mondiale de l’investisseur
Technologie et finance numérique
Un investisseur avisé :
- trouve le temps de s’informer avant de prendre des décisions de placement, en particulier dans le contexte actuel de l’évolution rapide des technologies ;
- comprend comment utiliser les outils numériques pouvant l’aider dans la gestion de ses finances et sait que ces outils n’empêchent pas les pertes ou la fraude et qu’il doit continuer à mener des recherches approfondies sur chaque opportunité d’investissement ;
- sait distinguer les sources d’information légitimes et neutres des sources inexactes ou questionnables en ligne ;
- comprend que les finfluenceurs peuvent avoir des conflits d’intérêts et éventuellement recevoir un paiement en contrepartie des opportunités d’investissement qu’ils promeuvent en ligne ;
- comprend que les finfluenceurs ne peuvent pas connaître la situation personnelle de chacun de leurs abonnés, de sorte que leurs recommandations pourraient ne pas être appropriées ;
- comprend les nouvelles possibilités en investissement offertes par les technologies émergentes, telles que l’intelligence artificielle, et d’autres fonctionnalités numériques telles que la ludification et le métavers, mais est conscient que les biais comportementaux peuvent toujours mener à des décisions inappropriées et coûteuses ;
- reconnaît les risques inhérents associés à l’évolution des technologies et de l’offre des produits d’investissement (comme le copy trading et le trading fractionné) et doit s’assurer de respecter sa propre et réelle tolérance au risque.
Actifs virtuels
Un investisseur avisé :
- comprend les produits d’investissement et les risques associés aux crypto-actifs ;
- reconnaît que les fraudeurs cherchent activement à profiter de l’intérêt des investisseurs pour les crypto-actifs et à les encourager à « investir » dans divers stratagèmes frauduleux ;
- est conscient que les crypto-actifs peuvent être irrévocablement transférés très rapidement vers un compte anonyme à l’étranger ;
- sait que la vigilance est encore plus importante lorsqu’il s’agit de crypto-actifs, étant donné que de nombreux participants opèrent en dehors des cadres réglementaires applicables ou ne s’y conforment pas ;
- vérifie si la plateforme de négociation de crypto-actifs est inscrite, titulaire d’une licence ou autrement autorisée à exercer ses activités dans la juridiction dans laquelle elle offre des produits ou des services.
Finance durable
Un investisseur avisé :
- reconnaît que la finance durable peut être désignée de différentes manières, telles que l’investissement environnemental, social et de gouvernance (ESG), l’investissement socialement responsable et l’investissement d’impact ;
- examine les documents d’information d’un investissement pour voir comment les informations pertinentes pèsent sur divers facteurs ESG ou de finance durable ;
- examine si l’approche déclarée d’un investissement en matière de finance durable correspond à ses objectifs, à sa tolérance au risque et à ses préférences en investissement ;
- est conscient que chaque opportunité d’investissement dans la finance durable est unique et doit être évaluée selon ses propres spécificités.
Prévention des fraudes
Un investisseur avisé :
- vérifie si un professionnel de l’investissement est dûment inscrit,
- évite les stratagèmes « s’enrichir rapidement » et « aucun risque ». Si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.
- comprend que la promesse de rendements élevés « garantis » avec peu ou pas de risque est un signal d’alarme courant et devrait susciter des inquiétudes ;
- se méfie de quiconque tente de faire pression sur lui pour qu’il prenne des décisions d’investissement hâtives ;
- ne se sent jamais pressé et ignore les arguments de vente exagérés et la pression d’investir sur-le-champ ;
- ne vire pas de l’argent sur des comptes bancaires à l’étranger, alors que le prestataire n’y est pas établi ;
- ne divulgue jamais d’informations personnelles lors d’un appel inattendu ou d’une autre communication ;
- s’assure de l’utilisation de mots de passe forts et de bonnes pratiques de sécurité des données telles que l’authentification à deux facteurs ;
- est sceptique à l’égard des offres d’investissement non sollicitées sur les médias sociaux ;
- vérifie la source de toute information sur des placements trouvée sur Internet.
Résilience des investisseurs
Un investisseur avisé :
- considère l’impact de l’inflation sur son pouvoir d’achat et utilise les taux de rendement réels pour évaluer le rendement de ses placements ;
- comprend la façon dont les classes d’actifs peuvent se comporter dans un environnement d’inflation persistante et l’impact sur leur popularité ;
- reconnaît l’importance de la diversification, en particulier pour protéger ses placements contre les pertes résultant d’un événement unique et imprévu ;
- résiste aux chocs financiers négatifs grâce à un fonds d’urgence adéquat ;
- comprend que le risque existe dans tous les investissements ;
- planifie les défis inattendus de la vie grâce à des stratégies budgétaires pour gérer les risques, réduire l’impact de l’inflation et éviter les dettes à taux d’intérêt élevé.
L’A-B-C de l’investissement
Un investisseur avisé :
- reconnaît les signes avant-coureurs de fraude en matière d’investissement et comprend dans quoi il place son argent ;
- reconnaît les avantages d’un investissement à long terme et diversifié ;
- planifie et investit en fonction de ses besoins et objectifs futurs ;
- reconnaît le pouvoir de l’intérêt composé ;
- évalue l’impact des frais lors du choix d’un investissement.