Avant d’envisager les différentes possibilités de placement, il est donc nécessaire de connaître votre situation financière en établissant un budget personnel. Pour ce faire, posez-vous les questions suivantes.
Quels sont les objectifs du placement ?
Le choix d’un placement diffère selon les objectifs d’investissement recherchés :
- rémunérer des liquidités à court terme ;
- constituer un capital ;
- réduire sa fiscalité ;
- valoriser un capital ;
- percevoir des revenus ;
- sécuriser ses actifs ;
- épargner pour l’acquisition d’un logement ;
- épargner pour payer les études des enfants ;
- préparer sa retraite.
Conseil : veillez toujours à ce que les investissements correspondent à vos objectifs personnels et que les risques associés n’empêchent pas, à terme, l’atteinte de ces objectifs.
Quelle durée pour un placement ?
La durée d’un investissement est un élément clé dans le choix d’un produit d’épargne ou d’investissement adapté. Généralement, on différencie trois différents horizons de placement :
- placement à court terme (moins de 3 ans) ;
- placement à moyen terme (entre 4 ans et 8 ans) ;
- placement à long terme (plus de 8 ans).
Autre question à vous poser : souhaitez-vous pouvoir accéder à tout moment au capital investi ?
Quel est votre goût du risque ?
Le rendement du placement varie selon les risques associés. Si les placements risqués ou même hasardeux génèrent généralement un plus grand rendement, rappelez-vous que la probabilité de perdre partiellement ou totalement votre investissement augmente avec le degré de risques encourus. Mieux vaut vous demander si vous pouvez véritablement vous permettre de perdre les fonds investis. Dans la négative, évitez d’investir de la sorte ou alors n’investissez que dans des placements à faible risque.