Étape 1 : Crée un budget
La création d’un budget est la mesure la plus importante pour garder le contrôle de tes finances. Ce budget t’indique d’où vient l’argent, où il part ainsi que la marge de manœuvre financière dont tu disposes. Bien souvent, tu découvres en créant ce budget des dépenses inutiles que tu pourras éviter à l’avenir.
Étape 2 : Améliore ta solvabilité
Ta solvabilité, aussi appelée « qualité de crédit », est un critère déterminant pour obtenir un emprunt. Plus tu es solvable, plus tu bénéficieras de conditions favorables.
Les mesures suivantes peuvent améliorer ta solvabilité :
- Réduis au minimum le nombre de tes comptes et des cartes de crédit que tu utilises au quotidien. Le fait de posséder de nombreux comptes avec plusieurs cartes de crédit est souvent mal vu.
- Évite les retards de paiement : un comportement de paiement fiable est évalué favorablement.
- Évite les demandes de crédit fréquentes.
- Efforce-toi d’éponger rapidement tes dettes et, dans la mesure du possible, rembourse un montant supérieur au minimum mensuel.
Étape 3 : Crée un plan de remboursement
Tu as plusieurs dettes, et tu ne sais pas sur laquelle concentrer tes efforts ? Une possibilité serait de rembourser en premier lieu la dette présentant le taux d’intérêt le plus élevé. Cela permet de réduire le montant des intérêts dus et de réduire plus rapidement ton endettement total. Une autre possibilité serait de rembourser en premier lieu les plus petites dettes. La sensation de réussite qui en découle pourrait renforcer ta motivation.
Si tu ne sais vraiment pas par où commencer, n’hésite pas à demander de l’aide auprès d’un service de conseil aux personnes endettées. Et n’oublie pas : il ne faut pas avoir peur de demander de l’aide, et il n’y a pas de honte à se faire aider. On ne peut aider que celui qui demande de l’aide.
Étape 4 : Prends le contrôle
Une fois que tu as établi un plan de remboursement, mets-le en pratique. Utilise ton budget pour vérifier que tes dépenses ne sont pas supérieures à tes revenus disponibles. Essaye d’acquitter les versements minimums convenus. Lorsque tu disposes de fonds supplémentaires tu peux créer un budget supplémentaire pour rembourser davantage les dettes que tu as sélectionnées. Si les remboursements que tu as prévus sont trop élevés, cherche des alternatives. Si tu n’as pas encore demandé de l’aide, le moment est venu de faire appel au soutien professionnel d’un service de conseil aux personnes endettées.
Étape 5 : Vérifie ton budget mensuel
Si tu suis un plan de remboursement serré, essaye d’augmenter ton budget en supprimant les dépenses évitables. Commence par vérifier ton budget mensuel pour déterminer s’il est possible de réduire certaines dépenses, par exemple par le biais d’un plan de repas hebdomadaire ou en réglant correctement le thermostat de ton chauffage. Vérifie le montant de tes frais fixes. Il est souvent possible de faire des économies en comparant les offres d’assurances ou en changeant de prestataire de services (par exemple pour le téléphone, la télévision ou l’internet).
Étape 6 : Planifie pour l’avenir
Une fois que tu auras fait le point de tes finances et élaboré une stratégie de gestion de tes dettes, il est recommandé de prévoir financièrement les achats importants à venir.